Дозированные гарантии

Осенью в Петербурге будет создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса, призванный обеспечить предпринимателей гарантиями в получении ссуд. Планируемый актив в размере 167 млн рублей будет формироваться из бюджетов города и федерации в пропорции 60 на 40. Управляющую компанию, которая будет работать с активами фонда, а также банки-кредиторы выберут на конкурсе.

Это далеко не первая попытка Смольного поддержать развитие малого бизнеса в городе (см. досье), но предприниматели без энтузиазма отнеслись к очередной инициативе чиновников.

"Несмотря на реализацию программы господдержки кредитования коммерческими банками субъектов малого предпринимательства (СМП) многие малые предприятия не пользуются услугами финансового рынка из-за отсутствия ликвидного залога. Хотя о потребности в кредитах говорят 40% бизнесменов", - констатирует зам. председателя КЭРППТ Дмитрий Быков.

По его мнению, решить задачу можно, доработав действующую программу, в том числе путем создания Фонда содействия кредитованию малого бизнеса.

Расчетно кассовое обслуживание для ИП является необходимым инструментом для эффективного осуществления деятельности на рынке и обеспечения бесперебойной работы предпринимателя. Благодаря такому обслуживанию ИП могут получать оперативный доступ к финансовой информации и своевременно распоряжаться своими средствами.

Опыт столицы
Фонд будет сформирован в сентябре-октябре 2007 года, в наблюдательный совет войдут представители КУГИ и Комитета финансов. В декабре-январе планируется провести конкурс на выбор управляющей компании.

Она, по расчетам чиновников, должна обеспечить ежегодный рост активов фонда на 10-15%, что компенсирует возможные потери от исполнения гарантийных обязательств. Прогнозный объем невозврата по поручительствам фонда - не более 5% от общего кредитного портфеля.

Как пояснил один из разработчиков создаваемого фонда Михаил Курицын, цель фонда - "обеспечить равный доступ малых предприятий к коммерческим банкам и развивать систему кредитования малого бизнеса в целом".

Фонд будет предоставлять поручительства по обязательствам (кредитам, займам, лизинговым операциям и т.п.) СМП перед кредиторами, а также получать и перераспределять финансовые средства. По данным г-на Быкова, в бюджете Петербурга на 2007 год на эти цели запланировано 100 млн рублей.

Схема работы петербургского фонда во многом заимствована из опыта аналогичной московской структуры, которая действует уже два года. Актив столичного фонда, по данным первого зам. руководителя Департамента поддержки малого предпринимательства города Москвы Александра Карпова, составляет 1,2 млрд рублей.

Петербургский фонд больше ориентирован на поддержку компаний, работающих в сферах производства и инновации. По словам г-на Курицына, поручительства за субъекты малого бизнеса фонд будет предоставлять при определенных условиях.

В частности, претенденту нужно подтвердить статус малого предприятия, "стаж работы" должен составлять не менее полугода, не должно быть налоговых, кредитных и лизинговых задолженностей за последние шесть месяцев и пр.

Для предприятий, занимающихся игорным бизнесом, продажей подакцизных товаров и добычей полезных ископаемых, преференций не предусмотрено. Кстати, кого можно причислять к малым, а кого к средним предприятиям, законодатели еще не определили (см. соседний материал).

Поручительства фонда дифференцированы. Размер каждого не может превышать 50% от суммы кредита и процентов за пользование заемными средствами, для производственных и инновационных компаний - до 70%. Совокупный объем поручительства в отношении одного СМП не должен быть больше 15 млн рублей (в столице - 30 млн рублей). Стоимость услуги - до 1,75% годовых.

Банки-партнеры, которые будут предоставлять кредиты под гарантии фонда, выберут на конкурсе. По словам Дмитрия Быкова, они самостоятельно будут определять платеже-способность заемщика.

"Если не хватит обеспечения, город даст свои гарантии", - пояснил он. Банки тоже должны соответствовать определенным требованиям: в частности, минимальный размер их собственных средств должен составлять 10 млн евро.

Местные особенности
Фонд также будет предлагать помощь при получении кредита тем, кто намерен приобрести арендуемые городские помещения на торгах Фонда имущества. Так, схема, предложенная разработчиками, предполагает следующее. После публикации извещения о торгах претендент обращается в банк с заявкой на кредит.

Банк, получив поручительства фонда, заключает предварительный кредитный договор с СМП. Предприниматель вносит задаток на счет Фонда имущества и участвует в аукционе, по итогам которого заключается договор купли-продажи объекта.

Победитель направляет в банк копию итогового протокола и после подтверждения фондом поручительства заключает трехсторонний договор на предоставление займа. Затем банк перечисляет деньги в Фонд имущества, а предприниматель, зарегистрировав право собственности, подписывает с банком договор залога объекта (ипотеки).

В финальной части банк оформляет возврат предоставленного поручительства фонду. Представленный алгоритм действий вызывает много вопросов. Например, успеет ли претендент оформить все необходимые бумаги до даты торгов, ведь время экспозиции объектов ограничено - один месяц.

Кроме того, неизвестно, на какую сумму кредита нужно ориентироваться предпринимателю, ведь цена объекта на торгах может существенно вырасти. Впрочем, последний вопрос в Фонде имущества не считают проблемой. "Есть средний коэффициент превышения начальной цены объектов. Это примерно 2,2 раза.

Бывают исключения, когда объект многократно возрастает в цене, но их гораздо меньше, чем случаев продаж по начальной стоимости. В любом случае мы консультируем покупателей, и особенно арендаторов, желающих выкупить свои помещения, по всем интересующим вопросам.

Можно поднять статистику и посмотреть цену аналогичных объектов. Поэтому определить сумму кредита не составит большого труда", - говорит зам. директора Фонда имущества по приватизации Динара Усеинова.

Возможно, к началу деятельности фонда многие вопросы будут разрешены.

Статистика

По данным Петростата, на 01.01.2007 г. в Петербурге действовали 126 944 малых предприятий и 53 866 предпринимателей без образования юридического лица. Из этого числа, по данным Лиги арендаторов госимущества, 12 000 арендуют помещения у КУГИ, что составляет менее 7% от общего числа субъектов малого предпринимательства.

Оборот МП в 2006 году оценивается в 570 млрд рублей, что на 40% выше уровня прошлого года. Среднесписочная численность занятых на МП составляет около 630 000 человек - 32,4% от общей средней численности работающих в экономике города.

Инвестиции в основной капитал в январе–сентябре 2006 года осуществлялись в объеме 2923 млн рублей. Объем налоговых поступлений от малых предприятий составляет 25% от общего объема налоговых поступлений в региональный бюджет.

Досье "НП"

В Петербурге действует несколько программ по поддержке малого бизнеса. С 2005 года совместно со Сбербанком России реализуется Программа господдержки кредитования предпринимателей коммерческими банками. В ее рамках частично субсидируются затраты, связанные с получением займа.

В 2006-м к реализации программы присоединились еще два банка. В настоящее время действует ее обновленная "версия", финансирование которой постепенно растет. В 2006 году 26 кредитов (32,5%) получено на приобретение основных средств и 54 (67,5%) - на пополнение оборотных средств.

При этом 20 займов предприниматели получили при недостаточном залоговом обеспечении с соответствующим возмещением.

Но самым масштабным остается Региональный венчурный фонд инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере Петербурга, учрежденный в декабре 2006 года правительством города совместно с Минэкономразвития РФ. Его общая капитализация составляет 400 млн рублей.

Городской и федеральный бюджеты выделили по 100 млн рублей. Банк "ВТБ Управление активами", выигравший конкурс на управление средствами фонда, должен привлечь еще 200 млн рублей. Деньги планируется вкладывать в малые предприятия научно-технической сферы.

Мнения экспертов

Александр Карпов,
первый зам. руководителя Департамента поддержки малого предпринимательства города Москвы:

– Петербург решил использовать наш опыт работы. И это приятно. Ваш гарантийный фонд направлен на поддержку новаций обрабатывающих производств. Это хорошо, хотя мы в Москве приняли решение о более широкой поддержке. Мы хотим до 10% кредитного рынка малого бизнеса обеспечить нашим поручительством. А петербургская программа более избирательна. Кроме того, Москва как субъект РФ очень осторожно относится к вопросам приватизации.

Сергей Веснов,
зам. директора Ассоциации предпринимателей малого и среднего бизнеса:

– В целом создание фонда благотворно скажется на рынке, но, боюсь, это будет такая же программа, как и все предыдущие, которые практически не работают. Небольшие сдвиги есть в кредитовании малого бизнеса: за прошлый год освоено около 80 кредитов, хотя это капля в море.

Предприниматели не верят, что правительство готово их поддерживать, и мне кажется, что это очередной PR-ход для прикрытия политики администрации, которая ведет к уничтожению малого бизнеса. Так, программа по созданию магазинов шаговой доступности буксует, крупные сетевики пытаются подмять ее под себя. И таких примеров - пруд пруди. Если новое руководство КЭРППТ сможет изменить ситуацию, мы будем только рады и всячески поможем.

Тем не менее мы приветствуем создание этого фонда. Но только деньгами вопрос не решишь, нам нужны защита, доступ к средствам производства и земля. Малому бизнесу требуются участки для организации мелкорозничной торговли (павильонов) и для производственных нужд.

Нужна система распределения этих наделов на конкурсной основе, но не по принципу кто больше денег предложит, а по другим критериям. Например, рекомендации от общественных организаций, районных администраций, жителей и пр.

Яна Боровицкая,
координатор Лиги арендаторов госимущества:

– По состоянию на 1 января 2007 года в Петербурге числилось 110 259 субъектов малого предпринимательства. В среднем потребность в кредитах испытывают 40%, или приблизительно 44 100 предпринимателей.

Бизнесу больше всего требуется помощь в получении заемных средств для выкупа арендованной недвижимости. В статистике КЭРППТ нет информации о кредитах, выделенных на выкуп помещений. По нашим оценкам, в 2006 году такие займы получили не более 5% СМП.

Предпринимателям нужна отсрочка по платежам в Фонд имущества - не менее одного года. Арендатор не может заранее определиться с суммой кредита перед торгами, а после выигрыша победитель не в состоянии оформить кредит за месяц.

В предложенной схеме не продумана работа с лизинговыми компаниями в части налогообложения: при учете лизинговых платежей фактические расходы малого бизнеса увеличатся на 18% от всей суммы (если объект приобретается на торгах ФИ).

И поддерживать нужно не только инновации, а СМП в целом.

На федеральном уровне:
1. Принят закон о поддержке малого и среднего бизнеса; внесены в Госдуму поправки в закон об ипотечном кредитовании, где предусмотрена возможность получить заем для выкупа встроенного помещения.
2. По инициативе Минэкономразвития готовятся поправки в ФЗ № 178-ФЗ "О приватизации государственного и муниципального имущества", предусматривающие для арендаторов - представителей малого бизнеса трехлетнюю рассрочку при оплате купленного помещения, а также уменьшение задатка (для участия в аукционе) в два раза - для отдельных категорий. Поправки готовились при деятельном участии петербургской администрации.

На уровне Петербурга:
1. Для арендаторов, соблюдающих существенные условия договора аренды, предусмотрена возможность продления договора на 10 лет, если помещение выставляется на торги (с обязательным уведомлением арендатора о готовящихся торгах). Создается дополнительное обременение, уменьшающее количество претендентов на объект.
2. Упрощено авансирование арендной платы для арендаторов, чьи помещения выставляются на аукцион (без учета дисконтирования). Это делает объект менее привлекательным для сторонних покупателей (помещение с проплаченным на длительный срок договором аренды менее востребовано), увеличивая шансы арендатора на победу в аукционе.
3. Принят мораторий на продажу помещений, занятых арендаторами, которые выполняют существенные условия договоров.
4. Создан бизнес-инкубатор, предоставляющий помещения в аренду на льготных условиях.

Данные Лиги арендаторов госимущества