Ипотечное кредитование – популярный способ привлечения инвестиций в жилищную сферу. Заем на покупку недвижимости позволяет решить квартирные вопросы и преодолеть препятствия на пути к развитию бизнеса. Что такое ипотека и как ее оформить, рассказали эксперты портала Выберу.ру.
Ипотечный кредит – что это такое
Ипотечное кредитование – предоставление банком заемных средств под залог недвижимости. В качестве обеспечения по долговым обязательствам может выступать имеющееся в собственности жилье или приобретаемое имущество. В течение срока действия кредитного договора ограничивается право распоряжаться недвижимостью. До погашения ссуды дом или квартиру с обременением нельзя продать.
С условиями оформления займов удобно ознакомиться на сайтах-агрегаторах кредитных предложений, таких как Выберу.ру. Там же представлен ипотечный калькулятор, который позволяет рассчитать ежемесячную нагрузку и размер переплаты. Оптимальным считается такое распределение бюджета, при котором расходы на обслуживание ипотеки не превышают половины дохода.
Виды ипотечных кредитов
Разработанные финансовыми учреждениями программы кредитования учитывают потребности различных категорий граждан и представителей бизнеса. Классификация займов по цели, сроку, виду залога и способу погашения долга упрощает поиск нужного варианта. Основные типы ипотеки:
- Стандартная. Ссуда предоставляется по рыночной процентной ставке на срок до 30 лет. Средства используются для строительства дома, приобретения земельного участка или готовой недвижимости.
- Социальная. Льготный кредит вправе оформить военные, IT-специалисты, семьи с детьми, субъекты малого и среднего предпринимательства. По программам действуют сниженные процентные ставки. Подробнее узнать, чем выгодна ипотека с господдержкой, можно на официальных сайтах банков.
- Целевой жилищный заем. Выдается физ. лицам на покупку квартиры, таунхауса или коттеджа на первичном или вторичном рынке недвижимости. Максимальный размер ссуды составляет 100 млн руб.
- Бизнес-ипотека. Юр. лицам и ИП доступно финансирование кредитором покупки коммерческих помещений на сумму до 500 млн руб. Срок предоставления займа – до 15 лет.
К нестандартным видам ипотеки относятся программы без первоначального взноса, кредиты по двум документам и жилищные займы для иностранцев.
Условия для получения ипотеки
Чтобы получить платежеспособного должника и ликвидный залог, банки, выдающие кредит на покупку недвижимости, предъявляют требования к клиенту, имуществу и документам.
Жилая недвижимость
Взять ипотеку могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Для заемщика обязательно наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ, а также подтвержденного дохода. Общий трудовой стаж физ. лица должен превышать 12 месяцев, на последнем месте работы – 3–4 месяца.
Заемные средства можно использовать для покупки жилья всех типов. Стоп-факторы при выборе объекта следующие:
- незарегистрированная перепланировка;
- отсутствие подключения к системе водоснабжения;
- износ здания более чем на 60%.
Список того, что нужно для оформления ипотеки, зависит от кредитной программы. Точно понадобятся паспорт, СНИЛС, трудовая книжка и справка 2-НДФЛ.
Коммерческая недвижимость
Получить ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости могут ИП и организации. В условиях предоставления займа прописываются ограничения по сроку и фактическому месту ведения бизнеса. Оформление ссуды возможно только с залоговым обеспечением и привлечением поручителей.
Цель кредитования – приобретение заемщиком офисного, производственного, складского или торгового помещения. При этом нежилая недвижимость должна находиться на территории РФ. Также предусмотрено максимально допустимое расстояние между выбранным объектом и населенным пунктом, в котором находится банк.
Для оценки благонадежности заемщика кредитору требуются финансовые и юридические документы компании. Точный перечень справок и выписок определяется ипотечной программой.
Порядок оформления ипотечного кредита
Чтобы оформить ипотечный кредит, потребуется пройти 7 этапов:
- Выбрать банк. Основные критерии поиска выгодного предложения: процентная ставка, сумма первоначального взноса, срок займа. Перед обращением к кредитору следует рассчитать ипотеку и определиться с приемлемым размером ежемесячных платежей.
В первую очередь рекомендуется изучить программы кредитования того финучреждения, продукты которого уже используются. Зачастую для действующих клиентов предусмотрены сниженные ставки.
- Подать заявку. Для этого необходимо лично посетить отделение банка с полным пакетом документов. Также заявку на заем можно оформить онлайн, авторизация через портал «Госуслуги» способствует автоматическому заполнению анкеты.
- Найти недвижимость. Важно, чтобы объект соответствовал требованиям кредитора к залоговому имуществу. Выбранное помещение не должно быть аварийным, ветхим или обремененным.
- Провести оценку. Для получения информации о рыночной стоимости недвижимости привлекается аккредитованная банком оценочная компания или независимый эксперт.
- Заключить сделку. После успешной проверки кредитором пакета документов потребуется внести первоначальный взнос, оплатить страховой полис и подписать договор.
- Рассчитаться с продавцом. Инструментами оплаты являются банковская ячейка и аккредитив. Доступ к деньгам предоставляется после перехода права собственности.
- Пройти госрегистрацию. В Росреестре регистрируют залог и оформляют в собственность недвижимость. Подать документы можно через МФЦ или территориальное отделение.
Чтобы процедура оформления кредита не растянулась на длительное время, к некоторым этапам следует подготовиться. Например, заранее определиться с объектом недвижимости и сделать предварительный расчет ипотеки с учетом финансовых возможностей.
